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個人和企業(yè)行為的數(shù)字化和可度量化，是信用價值得以不斷提升的基礎(chǔ)條件。 20世紀(jì)90年代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生了個人行為和企業(yè)行為在線化和數(shù)字化的存在方式。

進入21世紀(jì)，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的興起和發(fā)展，我們從現(xiàn)金支付時代迅速跨入移動支付時代。 移動支付的普及，在為生產(chǎn)生活帶來極大便利的同時，也積累了龐大的多維度的數(shù)據(jù)， 基于這些大數(shù)據(jù)，通過云計算、人工智能、機器學(xué)習(xí)等核心技術(shù)進行大規(guī)模的數(shù)據(jù)收集、分析、處理，可以為人們提供全新的信用風(fēng)險評價和風(fēng)險預(yù)警方式，從而有效地提升了信用的價值。

高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)是信用價值提升的關(guān)鍵。 2020年4月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》首次將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素范圍。 國務(wù)院《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》提出，“數(shù)據(jù)已成為國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源”。 信用數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)資源中的一種，既包括金融交易、賬戶信息等傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)，也包括公用事業(yè)、電信支付、出行記錄、生活繳費等非金融數(shù)據(jù)。

在數(shù)字化技術(shù)發(fā)展和信用文化進步的基礎(chǔ)上，信用除了包括傳統(tǒng)的道德范疇的“信任”以及經(jīng)濟范疇的“以還本付息為條件的借貸活動”之外，其價值還體現(xiàn)在以下多個方面。

信用體現(xiàn)了一種資源動員的能力。 在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，大數(shù)據(jù)征信促進了信用服務(wù)行業(yè)的迅速發(fā)展，征信報告、信用評級和信用評分等服務(wù)已成為彌合交易主體之間信息不對稱的有效橋梁 ，并使信用水平可以成為獲取和配置資源的主要參考依據(jù)，個體信用的經(jīng)濟社會價值得以更好地實現(xiàn)，信用即資源動員能力的趨勢越來越明顯。 比如，個人信用報告為城鄉(xiāng)居民獲得消費性貸款提供了重要依據(jù)。

基于信用可以產(chǎn)生出更為“精準(zhǔn)”的商業(yè)模式。 基于大量的、高質(zhì)量的信用數(shù)據(jù)，再加上云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以開發(fā)出覆蓋面更大、精準(zhǔn)度更高、相對風(fēng)險更小的精準(zhǔn)金融產(chǎn)品。

關(guān)于病患的隨機在線數(shù)據(jù)可以幫助醫(yī)生制定精準(zhǔn)醫(yī)療方案； 基于信用數(shù)據(jù)分析的精準(zhǔn)商業(yè)可以做到廣告的精準(zhǔn)投放，服務(wù)的精準(zhǔn)匹配。 “精準(zhǔn)”是未來商業(yè)活動的核心，大規(guī)模、高質(zhì)量、多維度的信用數(shù)據(jù)是實現(xiàn)“精準(zhǔn)”服務(wù)的基礎(chǔ)條件。

隨著個人和企業(yè)生活經(jīng)營場景不斷被數(shù)字化，“好的信用”的經(jīng)濟價值也將不斷凸顯。

完善的社會信用制度是信用行業(yè)健康發(fā)展和信用價值實現(xiàn)的重要保障。 對市場主體之間基于信用產(chǎn)生的經(jīng)濟行為，包括信用信息的獲取、披露和共享，個人隱私保護，信用產(chǎn)權(quán)的界定及失信懲戒機制的構(gòu)建，都需要通過法律法規(guī)來加以強制規(guī)范。

信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展水平是衡量社會信用體系建設(shè)水平的重要標(biāo)志。 合法、合規(guī)、獨立、公正的中介機構(gòu)能夠為交易主體提供豐富多樣的產(chǎn)品和服務(wù)，這是更好發(fā)揮信用價值的必備條件。

堅持“市場開放、數(shù)據(jù)共享”的政策取向，從市場準(zhǔn)入、政策扶持、行業(yè)自律等各方面推動征信、信用評級、信用保險、信用擔(dān)保、信用管理咨詢及培訓(xùn)等信用服務(wù)建設(shè)，是信用行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。